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调换发动机更换底盘 改装要变更车险吗?
2006年7月6日 9:31  来源:新闻晚报

    如果车主在汽车改装过程中,调换发动机或底盘等零部件,直接改变汽车原有结构与性能,首先车主要尽快前往汽车管理部门通过汽车年险,随后保险公司会重新核查汽车的安全性能与出险概率,需要调整保费费率,甚至可能会拒保。

  通常新增加设备损失险是承担车主新增加的汽车设备,由于受到碰撞等造成的损失,但这类设备绝不属于投保车辆出厂时原有各项设备,而且车主增加这些设备是为了装饰汽车,绝不能改变汽车原有构造与性能。

  通常车主更换车载空调车载CD机,或将普通皮制座椅调换成真皮座椅等,为了改善汽车内部装饰,车主就应该为这些新调换设备投保一份新增加设备损失险,否则当汽车出险而导致这些设备受损时,有些保险公司会不予理赔,有些保险公司则根据汽车出厂时原先设备的价格给予理赔,车主只能自我承受相应的财产损失。

  至于加装汽车天窗是否只需要投保新增加设备损失险,一位车险专家觉得目前各家保险公司会有不同的意见。

  有些保险公司会觉得加装汽车天窗,已经改变汽车外部构造,必然对汽车整体性能产生影响,车主应尽快告知保险公司汽车改装情况,并通过汽车年检流程,保险公司会根据汽车改装状况评估保费是否需要增加。

  而另一些保险公司则觉得,加装汽车天窗对汽车整体性能的影响并不大,且天窗的价格也是有凭证可查,车主可以通过投保新增加设备损失险,保障自身理赔权益最大化。

  但这位车险专家说,根据《道路交通安全法》第六条规定,已注册登记的机动车有下列情形之一的,机动车所有人应当向登记该机动车的公安机关交通管理部门申请变更登记:改变机动车车身颜色的,更换发动机的,更换车身或者车架的,自然也包括加装汽车天窗行为。

  所以,赵先生应该将加装汽车天窗事宜告诉汽车管理部门,尽快通过汽车年检,更换新的行车证件,保险公司重新评估保费也有章可循。诚然,赵先生会多费精力与时间,但自身保险权益却能有法可依,得到全面保障。
  
  举一反三天窗破裂,车损险理赔
  
  如果汽车天窗单独破裂,是否属于玻璃单独破碎险的理赔范围?

  这位车险专家说,玻璃单独破碎险的理赔对象仅限于汽车前后挡风玻璃与车窗玻璃的单独破碎,它不承担汽车天窗玻璃与车玻璃单独破碎的修复费用。

  当汽车天窗或车灯玻璃破碎由于碰撞等而单独破碎时,车主能够根据车损险的理赔条款向保险公司索赔。

  如果挡风玻璃与车窗玻璃是由于玻璃老化而自然破碎时,经保险公司核实,玻璃单独破碎险是承担更换这些玻璃的费用。但如果汽车天窗玻璃自然破碎,车损险是不作理赔的。因为车损险只能承担汽车因碰撞与倾覆等所造成的车身损失,不承担天窗玻璃因玻璃老化破裂所需要的修理费用。
  
  触类旁通同为附加险理赔不相关
  
  如果车主给汽车增加进口车载CD或车载空调后,汽车不幸自燃,导致这些新增加设备被烧毁,保险公司是否承担新增加设备的赔偿费用呢?

  这位车险专家说,汽车自燃险与新增加设备损失险同属于附加车险险种。附加险是针对主险的理赔面不足而设计的,但附加险之间是不能相互作用的,所以当汽车自燃时,保险公司会根据自燃险理赔条款赔付汽车损失费用,对于新增加设备被烧毁是由新增加设备损失险给予理赔,新增加设备损失险又是依据车损险的理赔条件给予理赔。车损险对汽车自燃状况不作理赔时,新增加设备损失险也不理赔新增加设备因汽车自燃而造成的损失。

  同样,如果汽车被盗走,保险公司会依据汽车盗抢险的理赔条款支付理赔款,但汽车盗抢险与新增加设备险同属于附加险种,对于汽车新增加的设备由于汽车被盗而造成的经济损失,保险公司则爱莫能助。

  其实附加险相互不理赔的最明显例子就是不计免赔险,不承担各附加险的绝对免赔率,如当汽车自燃或被盗抢而全损时,有些保险公司会对自燃险与盗抢险的理赔条款设定20%的免赔率,不计免赔险对此不起作用。
  
  车险课堂及时报案理赔顺利
  
  其实车主不仅应在车祸后及时通知保险公司索赔,在一些保单变更与汽车改装后,更要迅速告知保险公司,这样才能保证车主的理赔权益不受损失。

  当汽车发生保险事故时,车主不仅要及时采取合理必要的施救汽车与保护现场措施,并尽快通知保险公司,最迟不能超过48小时。否则由于车主疏忽而造成事故损失无法确定或扩大的部分,保险公司也不承担赔偿责任。如果车主觉得汽车需要专业施救,也可以通知保险公司,请他们呼叫专业人员帮助汽车脱离险境。

  在保险期间,保险车辆改装,加装设备等,导致保险车辆危险程度增加的,投保人应及时书面通知保险公司。否则,因保险车辆危险程度增加而发生的保险事故,保险公司不作理赔。

  同样,当保险车辆转让他人时,原车主要书面通知保险公司,并办理车险批改手续,当汽车出险时原车主尚未办妥批改手续,保险公司也不承担保险责任。

  事故发生后,车主应收集详尽的事故证明、保险单、损失清单等,便于保险公司办理理赔手续。尤其当车主根据有关法律法规规定自行协商处理交通事故,更要立刻通知保险公司,并提供相应的事故现场照片,协助保险公司勘验事故受损车辆,核实事故责任,并依照《交通事故处理程序规定》,签订记录交通事故情况的协议书,便于车主尽快获取理赔款。

  当车主为汽车添加调换车载CD与车载音响等车饰品,也要尽快通知保险公司,要求投保新增加设备损失险,使汽车的保障更全面。

 
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